村镇银行不妨嵌入合作制
2011-11-30 23:06:29   来源：   评论：0 点击：

    嵌入合作制，便能使村镇银行的脱农倾向减弱，使其摆脱大股东控制的问题，并使当地资金实力弱的各类经济主体有机会参与组建村镇银行。村镇银行在优先服务股东（社员）的前提下，坚持走商业化道路，就有可能实现可持续发展，达到监管层的要求。

　　村镇银行作为新型农村金融机构，出台伊始便给整个农村金融事业带来了一丝新意。村镇银行以其特有的优势，激起了众多商业银行以及民间资本的兴趣。毋庸置疑，村镇银行为他们进入农村金融市场提供了一个理想的平台。如今，村镇银行已呈遍地开花之势，村镇银行的出现，给颓势中的农村金融带来了一线希望。

　　在三类新型机构中，村镇银行相对得到了地方政府与监管部门的较多支持，但即便如此，按照银监会的原先规划，到今年底，应在全国设立1027家村镇银行，可迄今为止全国总共才设立（包括正在筹建）600多家。这一数据说明，初衷尚未实现。村镇银行的主要问题是发起行的干预偏多，股东之间的矛盾较多，偏离支农目标，资金来源不足等。我们不禁发问，村镇银行当初作为一个很好的设想投入实际，为何走到现在会遭遇如此复杂的困境，并且开始慢慢变得脱离农村了？

　　笔者认为，这些问题很大程度上是由于村镇银行的运作模式偏离中国农村实际。现在的村镇银行一律沿用商业银行的运作模式，但那些在繁华都市被奉为普世哲学的运行规律在农村不幸遭遇到了水土不服的问题。我们现在需要的是一些能够扎根于农村、立志于服务“三农”的农村金融机构。倘若这些金融机构一味强调走商业银行的发展道路，结果往往会将经营的重点和方向都偏离农村，再次成为农村金融的抽水机。

　　其实，中国不应把所有银行都办成商业银行。

　　在中国广袤的农村地区，合作性质兼有商业化思维的金融机构应该比单纯商业银行更有前途。吸收股份制的积极因素，对合作制进行改造，改造之后的合作制已不同于传统合作制，更能适应当前中国农村的实际情况，使得资金流向而不是流出农村。村镇银行或许可以做一次有益的尝试，按照合作制的模式进行运作。

　　合作银行更适合于熟人社会。在大城市，商业银行每天面对的客户以及生意伙伴大部分都是陌生人，如何规避信息不对称便成为其关注的重心，现代商业银行的管理体制与运作模式很大程度上也是围绕这一问题展开的。而在乡镇甚至县域范围内，由于圈子比较小，人和人之间交往比较频繁，是典型的熟人社会。在熟人社会，信息的传递比较及时，信息不对称的问题不是很严重，再按商业银行的那套模式运作就不适合了。

　　商业银行不符合现在农村的实际情况。村镇银行现行的运作模式，全是商业银行那一套，而合作银行更能代表弱势群体的利益。而且，合作银行的入社门槛更低，更多的小微企业便有机会加入当地的合作银行。通过成为社员，理所当然获取金融服务，并改变自身命运。这种制度安排是切合村镇银行的。

　　目前，村镇银行归属银监会合作金融监管部，但其运行模式却是商业银行那一套。让村镇银行回归合作制，符合现行监管安排。并且，一旦定性为合作银行，村镇银行便能名正言顺地享受与农信社一样的税收减免待遇，更有可能进入金融服务空白或欠缺的穷乡僻壤了。