网站讯 网站讯 第六届21世纪亚洲金融年会于12月3日在北京金隅喜来登酒店举行。广发银行副行长宗乐新；工银租赁副总裁纪福星；晋城银行副董事长谢振山；贝恩集团合伙人项安达， ，会列入政府的计划，政府有一些配套的政策，中关村担保，我相信在座的银行都会给你发放贷款，这是没有什么问题的，有中关村给你担保的话。
可能公司本身的发展，我倒给你提另外一个建议，今天也是在现场谈这个事，咱们公司作为一个高科技企业，你很多的收入来源于海外，这就比较复杂一点。您公司本身的定位始终是乙方，难以做到平等，更不能做到甲方，在所谓人力资源外包，IT外包的过程当中，你的定位就是乙方。我给你一个建议，能不能跟你的合作伙伴变成一个平等的主体，很多的外包，金融行业的外包来发展。金融行业的外包首先也是在IT的外包，这个外包里面又分为两种形态，一种是乙方，银行有一个需求，一家公司来帮忙开发。第二种，购买人力资源，也是一种外包的模式。另外我们发现在银行业务过程当中，信用卡产生以后也有了客户的外包，只要满足国家的标准进行发卡，这家发卡公司只要我推荐了客户给了银行，审批通过你就要付我收益，这个客户未来给银行带来多少收益，有没有风险就与我没有关系了。第三个外包是客户、收益共同外包，比如说解决所谓中小企业融资难的问题，我们有很多行业性客户，我们有很多行业协会，因为我们做小企业，也是希望批量服务小企业，有很多行业客户，比如说有商会，如果咱们IT公司你不断的在开发过程当中，因为你总是满足甲方的需求，能否把这种需求变成甲方的目标，通过这种IT系统去实现目标的时候，你就发生了变化。这个里面可能还有一个风险的分担机制，大家对这一类进行风险分担，我这个话尽管没有正面回答你的问题，当你掌握了你的甲方所需要的很多客户的时候，你第三个阶段就变成了他的甲方。
纪福星：钟总的公司是轻资产，重智力的公司，更关键的是如何把智力这方面发挥出来，租赁的角度能发挥的作用是比较小的。但是我觉得可以把公司人的因素充分发挥出来，把每个人的积极性发挥出来，钟总今后应该着力在这方面解决问题。解决中小企业于是的问题，融资是一个问题，但是融资并不是最主要的问题，谢谢！
周汉：商业银行已经开展了并购的贷款这样的品种，但是现在业内的案例还是比较少的。宗行长，周总是您的客户，不知道广发是怎么解决他的问题的，可能是钟总经营企业十年来最大的一笔贷款。
宗乐新：中小企业解决方案里面有一个产品，可以包含这样的内容，我们现在已经突破了传统的抵押担保这个界限，有当然更好了，如果没有的话，可以通过这个产品，他本人在这个行业所从事的工作年限，经验，包括学历，他这个团队以往承接的商务合同，通过这个来核定。随着业务的不断深入，额度还可以逐渐的扩大。现在我们已经把这个产品更加浓缩成小额的，五百万以下的会更加快速的进行贷款的审核，对于他来说还是比较适用的。另外我觉得还是可以通过支付，我觉得还是可以抓住他在支付这两个环节当中的一些需求，比如说你拿到定单以后，交付成果的时候，和对方签订什么样的合同，还是可以从这个角度。
周汉：你的帐期有多长，你的客户是谁？
钟明博：一些日本知名的IT企业和日本的银行，小的信贷公司，回款是这样的，一般是50％当月结，50％是项目周期，三个月到半年，如果三个月的项目周期就是六个月左右，验收之后付款。我还想提一个问题，因为我们也做日本的银行信贷系统，他有一个业务特别好，我在国内虽然贷款这么难，但是如果我去日本的株友银行，我用我个人的信誉，一个小时就办完了，两三百万美元之内没有任何问题，马上就审批。因为我们的业务系统和这个银行系统是对接的，他通过我们平时的业务大概能估出，这一块儿特别特别方便。国内很遗憾，可能国内整个信用体系还不行，类似于这种服务。
宗乐新：个人担保，很多情况下也是需要的，另外也看他个人在这个行业社会上的行业地位。
卢小群：这种国内很多银行已经在做了，日本的株友银行，他对你的资金流比较了解，你跟他有帐目往来，结算情况比较了解，你的客户也是日本当地比较好的优质客户，他对你的资金流比较清晰。在国内，我们最近推出，你的销售，通过银行对帐单的系统，和资金流两者一对应，我对你的资金流就清晰了，原来看结算情况，一百万，如果倒，倒成一千万都行，但是这是不是真实的贸易销售。现在通过你的ERP系统，你在日本的时候，你这种资金流一定是真实的收入来源，这方面国内银行，不仅是华夏，相信许多银行都存在这个，根据你真实的销售背景，销售数据给你发放贷款。
项安达：我把几个研究的结果跟你分享，其实这个成果是很成熟的，在美国，德国很多市场都做过，有软性资料和硬性的信息，不是我们做的，是很多其他学者做过的，很多小企业贷款的关系都是地区性的银行，如果用你们当时跟有关系的银行，信贷关系的银行，那个距离去看的话，很多小银行他的信贷关系是更近的，他不会跨区，不会走很远。银行去衡量小企业的信贷标准很多依赖于软信息。另外一个观点，我也给一些建议，你不妨把跟你与银行有关的业务集中到一家银行，未来银行，可能三年内会看中，如果做小企业，他们要赚钱，必须要把企业的钱包和个人的钱包有机的联动，可能您个人的那些理财，个人的存款都捆绑在其中。
周汉：钟总，我们还是很想听一听，中小企业融资实际上是非常微观的事情，我们中国有四千五百万家中小企业，你发展的这十年中，曾经支持过您的银行，从一个小小的信贷员，到支行的行长，怎么跟你搭上线，中间碰到什么波折，碰到什么困难，又怎么解决的，达到目前的状态，我们非常想听听这个故事。
钟明博：其实我们这儿也没有太多的故事，我们最初是找到中关村科技担保公司，但是他给的支持金额太少，只有三百多万，后来我们的规模稍微大了一点，人数也多了，周围很多的银行，包括支行也过来找我们，我们也是在这个过程当中比。最初，因为我们是做套期保值，这个过程中看服务，当然还有一些特殊的，也是有一些个人信贷关系。
周汉：后来这个贷款批的顺利吗？
钟明博：贷款额度批下来是很顺的，但是一开始没用，那时候不需要，等到需要的时候，大家也知道这个政策收紧了，浮动的也比较高，当时还是很纠结，早一点可能还好一点。实际上作为我们这样的企业，做软件外包的企业，我们对于这种7-8％的利率，平时我们拆借都给12-15％，我们的净资产收益率基本上没低于过30％。现在政策好象有一些限制，如果没有限制的话，你对这种中小企业把利率设得高一点，能解决燃眉之急，对于银行来讲应该是收益非常好的业务。
周汉：利率市场化，你们愿意承受更高的利息，给在座的银行家非常大的信心。
纪福星：我们刚才谈这些问题都是从银行的角度来考虑怎么把这个事做了，银行更多的考虑，你刚才说的现金流，信息流，都是客户的真实性，如果你想融资，你到银行来融资，你怎么能打消银行对你的真实性问题，你就成功了一半。为什么银行不敢做？中国国内金融业的发展都是以服务大型企业为主，大型企业经过一段时间的发展，在风险控制方面，包括别人对他可见的东西方面都已经有很大的清晰的了解，如果你能解决这个问题，这是解决了第一个问题。
第二个问题，风险问题，另一个角度来说就是价格，你说高一点的价格我愿意承受，现在之所以愿意做中小企业，也是因为价格的诱惑，后面就是风险如何把控。如果你能给银行一个真实的表述，银行是愿意做中小企业信贷服务的。培育一个客户，比单纯做一笔业务对于银行今后的发展来说，意义更加庞大。企业融资，中小企业融资，小微企业融资，有的时候可以换一个角度，如果你到别人家借钱，或者你把钱借给别人的时候，你会考虑什么？怎么解决真实性的问题。钟总的公司是轻资产，重智力的公司，第一个观点，怎么能把你公司现有的员工，尤其是核心的这些高管，或者说技术人员，怎么把他们的凝聚力，向心力能够凝聚到这个公司上，搞股权也好，或者大家合伙，把资本进一步分散，股份进一步分散。第二步，怎么让这些人，现有的资产，比如说你的房子押上，银行肯定几天就给你到位。还是回到我刚才说的，充分展示了我对这个事情真实的表述，我都敢干，你敢跳，我银行肯定也敢跟着跳，所以所有这些问题换一个角度来考虑，中国的企业99％的企业都是中小企业，只有1％是大企业，为什么中小企业融资难，我刚刚也说了，中小企业永远解决不了，谁也解决不了，中小企业不断的在产生，也不断的消亡，如果我觉得我做这个事情是非常有意义，很有发展前景的事情，我一定会做。
项安达：我非常认同你刚才说的这些观点，企业本身去看这个问题，包括股权的分散，包括个人的资产押下去，同时也可以想一想，不要太短期的去看这个问题，不要说未来三到六个月有没有一笔银行贷款能进来。中小企业有信心把这个企业做好，可以看未来一年，两年的融资规划是怎样的，如何让银行知道，而不是依靠银行去做他们的调查，而是反过来尽量把自己的信息弄得比较清楚跟银行讲。
交税的问题，很多历史上发展过来的企业，可能税务方面可以由很大的提升的空间，包括给员工发薪水，帐户的流水，是以现金给还是以银行打帐的方式，各种各样的信息不妨看长远。
周汉：你现在已经是广发银行的客户了，某种意义上来说，你已经开始在广发银行建立信用，你可以适当的把一些流水，结算，国际业务从广发走帐。这个过程当中他会不断的了解您的情况，包括您个人的资产，帐户。在这个过程中，双方实际上是加速了解，互相了解的过程，然后再这个过程中，您会发现，银行对您的态度，业务积极性，包括二次贷款利率下调。另外比如说并购，你找到并购目标的时候，也可以找银行陪着你一起去看，一起去考察。另外，你出口的过程当中有50％应收帐款，有帐期的应收帐款，三个月到六个月，这些应收帐款可以通过管理的方式获得，这也是非常好的方式。您这个企业在金融机构融资的空间还是非常非常大的，所以需要把握时机，把握机会。另外，银行那边批下贷款以后，一定要落袋为安，我们经济形势变化非常快，不要放在帐目上不拿，银行的角度来说，他是非常愿意看到您这样的客户，说明您的资金获取比较安全，尽快的把资金拿到手，发展您的业务。
今天咱们这个对话收获非常大，在座的银行，融资租赁公司，还有城商行，客户做了充分的讨论，围绕中小企业信贷业务创新与发展做了充分的讨论。接下来在座的很多观众也会有很多问题想向我们的嘉宾提问，接下来给大家一点时间，进入提问的环节。
看来我们已经把问题都全部解释了，没有任何疑问了，今天大家谈得很透彻，很圆满。接下来想请在座的嘉宾为今天对话的主题每人说一句寄语！
钟明博：希望所有像我们这样的中小企业都能很好的利用银行融资的渠道，能够把自己的业务做大做强！
宗乐新：让全社会都能集中资源，支持中小企业的发展，银行也应该尽自己的商业和社会职责支持中小企业发展。
项安达：希望在明年年底的时候，如果是同样的议题，有讨论的时候，今天讨论的大部分问题都做了有效的推进或者是有效的解决。
纪福星：愿和各家金融机构为中小企业的发展做出共同的贡献。
谢振山：希望所有的小银行坚定和坚持服务小业务的战略定位，扎扎实实的为小微企业提供支持。
卢小群：创新为小企业解决融资服务是我们共同的职责。
周汉：谢谢在座的各位嘉宾，由于时间有限，相信今后为中小企业信贷服务过程当中能解决更多更多的问题，中国有4500万家中小企业，有限责任公司是1136万家，个体户形式存在的3300多万家，这么庞大的群体，实际上是在座这些金融家，银行家非常好的客户。刚才钟总说了，他是能够接受的，中小企业客户是多么可爱，我们相信在社会各界的共同努力下，中小企业融资业务会越走越快，相信在大家的共同努力下，中小企业融资将不再是一个难题，本次对话到此结束，谢谢！
主持人：谢谢周汉，谢谢台上的各位嘉宾，感觉今天在我们的现场，半圆形的座位像是搭起了一座桥梁，小银行和小企业之间形成了一次很好的对接，大家有了充分的交流，一个下午的时间对中小企业的融资与发展有了更多新的认识，和更为实际有效的解决方案，相信在今后会对很多种小企业的融资以及企业的发展带来实际有效的帮助。到了这里，今天这个现场的内容告一段落了，再次感谢广发银行对今天论坛的大力支持和协助，谢谢大家！
