良贷款 首席官出走：银行业风控危机如何应对？
近日，新网银行副行长、首席风险官徐志华离职的消息引发了业内外的广泛关注。据悉，徐志华离职背后，新网银行管理团队出现调整，不只是CRO出走，亦从同业挖来管理人员，负责小微业务。而新网银行CRO离职可能与新网银行不良率走高有关。新网银行2022年财报显示，不良率水平持续攀升，已创下近几年新高，不良贷款规模同比翻倍。
新网银行并非个案。受疫情等多重因素影响，部分企业的经营状况下滑，贷款偿还能力下降。在强监管的推动下，不良贷款认定进一步趋严，此前被掩盖的部分不良贷款得以充分暴露。监管数据显示，截至2020年12月末，我国商业银行不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点。但值得注意的是，经济下行在金融领域的反映有一定时滞。从已披露的上市银行三季报看，五家国有大行的不良贷款余额、不良贷款率均出现“双升”。而从已经出现以及可能出现的不良贷款来看，“预计在今后一段时期，不良贷款会陆续呈现和上升。”银保监会主席郭树清说。
面对不断加重的不良压力，银行业如何应对？一方面是要化解存量风险，继续加大对不良贷款的处置力度，拓宽不良贷款处置渠道；另一方面是要严控增量风险，督促银行加强内部控制和风险管理，防止新增不良贷款过快上升。
首先，在化解存量风险方面，要进一步做实资产分类。严格区分受疫情影响出现困难的企业和本身经营风险较高的企业。对于后者要严格按规定确定资产分类，符合不良标准的必须划为不良，实质承担信用风险的其他表内外资产也应执行分类标准。“农行将把握好纾困政策的适用范围，该扶的坚决扶，该退的坚决退。”中国农业银行行长张青松说，该行将进一步做实风险分类，及时认定不良，对纾困客户前瞻性地制定政策退出的对接措施。
其次，在加大处置力度方面，要综合使用核销、清收、批量转让、债转股等手段，做到应核尽核，应处尽处。同时，允许保险资产管理公司、金融资产投资公司等作为新主体，与银行合作探索新的不良资产处置方式。近日，银保监会已下发文件，正式开展单户对公、批量个人不良贷款转让试点，探索建立统一的不良资产交易平台。首批参与试点的银行为6家国有大型商业银行以及12家全国性股份制商业银行，参与收购不良贷款的机构包括5家金融资产管理公司以及符合条件的地方资产管理公司和金融资产投资公司。“拓宽不良贷款处置渠道，有助于缓解商业银行的不良贷款处置压力。”中国银行业协会法律顾问卜祥瑞表示。
最后，在严控增量风险方面，要增强风险意识，坚持风险为本的监管原则，把风险估计得更全面，把应对措施准备得更充分。其中有两件事至关重要，一是补充资本金，二是提足拨备。“做生意是要有本钱的，保持资本充足很关键。”央行副行长刘国强说，央行将会同有关部门，推动健全银行资本补充的体制机制，支持银行利用永续债、二级资本债等创新型资本工具，多渠道补充资本。与此同时，已有多家商业银行加大了对拨备的计提力度。监管数据显示，2020年前三季度，银行业已新提取拨备1.5万亿元。
总之，在当前经济形势下，不良贷款上升压力仍存。但只要各方共同努力，积极应对，就能有效防范和化解风险隐患，保障金融稳定和经济发展。
良贷款 首席官出走：银行业风控危机如何应对？
近日，新网银行副行长、首席风险官徐志华离职的消息引发了业内外的广泛关注。据悉，徐志华离职背后，新网银行管理团队出现调整，不只是CRO出走，亦从同业挖来管理人员，负责小微业务。而新网银行CRO离职可能与新网银行不良率走高有关。新网银行2022年财报显示，不良率水平持续攀升，已创下近几年新高，不良贷款规模同比翻倍。
新网银行并非个案。受疫情等多重因素影响，部分企业的经营状况下滑，贷款偿还能力下降。在强监管的推动下，不良贷款认定进一步趋严，此前被掩盖的部分不良贷款得以充分暴露。监管数据显示，截至2020年12月末，我国商业银行不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点。但值得注意的是，经济下行在金融领域的反映有一定时滞。从已披露的上市银行三季报看，五家国有大行的不良贷款余额、不良贷款率均出现“双升”。而从已经出现以及可能出现的不良贷款来看，“预计在今后一段时期，不良贷款会陆续呈现和上升。”银保监会主席郭树清说。
面对不断加重的不良压力，银行业如何应对？一方面是要化解存量风险，继续加大对不良贷款的处置力度，拓宽不良贷款处置渠道；另一方面是要严控增量风险，督促银行加强内部控制和风险管理，防止新增不良贷款过快上升。
首先，在化解存量风险方面，要进一步做实资产分类。严格区分受疫情影响出现困难的企业和本身经营风险较高的企业。对于后者要严格按规定确定资产分类，符合不良标准的必须划为不良，实质承担信用风险的其他表内外资产也应执行分类标准。“农行将把握好纾困政策的适用范围，该扶的坚决扶，该退的坚决退。”中国农业银行行长张青松说，该行将进一步做实风险分类，及时认定不良，对纾困客户前瞻性地制定政策退出的对接措施。
其次，在加大处置力度方面，要综合使用核销、清收、批量转让、债转股等手段，做到应核尽核，应处尽处。同时，允许保险资产管理公司、金融资产投资公司等作为新主体，与银行合作探索新的不良资产处置方式。近日，银保监会已下发文件，正式开展单户对公、批量个人不良贷款转让试点，探索建立统一的不良资产交易平台。首批参与试点的银行为6家国有大型商业银行以及12家全国性股份制商业银行，参与收购不良贷款的机构包括5家金融资产管理公司以及符合条件的地方资产管理公司和金融资产投资公司。“拓宽不良贷款处置渠道，有助于缓解商业银行的不良贷款处置压力。”中国银行业协会法律顾问卜祥瑞表示。
最后，在严控增量风险方面，要增强风险意识，坚持风险为本的监管原则，把风险估计得更全面，把应对措施准备得更充分。其中有两件事至关重要，一是补充资本金，二是提足拨备。“做生意是要有本钱的，保持资本充足很关键。”央行副行长刘国强说，央行将会同有关部门，推动健全银行资本补充的体制机制，支持银行利用永续债、二级资本债等创新型资本工具，多渠道补充资本。与此同时，已有多家商业银行加大了对拨备的计提力度。监管数据显示，2020年前三季度，银行业已新提取拨备1.5万亿元。
总之，在当前经济形势下，不良贷款上升压力仍存。但只要各方共同努力，积极应对，就能有效防范和化解风险隐患，保障金融稳定和经济发展。