编者按：一边是居高不下的通胀，一边是难上加难的贷款。随着货币政策的一紧再紧，钱紧令各种资金融通方式、工具被不断创新。《证券日报》保险周刊关注到三家上市险企半年报中“保单质押”金额增长幅度都在20-40%之间，其中平安最高为40%。在给保险公司带来了一笔不大不小的利息收入的同时，保单质押也让保险公司跻身“放贷”的行列。
保单质押：平安、太保贷款额同增40%、34.2%
国寿贷款利息猛涨78.3%
我的保单才生效一个月能否申请保单质押贷款（保费已一次性交清了）？
保险公司里哪个险种的现金价值会比较高一点呢？
同一险种根据保费的高低是否现金价值也会随之浮动？
望专业人士解答！不胜感激！
一位网名为“人都崩了”的网友在百度知道悬赏20分请求答复，不知从何时起，保单质押贷款功能开始广受大众关注。记者在浏览器中输入“保单质押贷款”几个字，几十张网页刷新出来。
平安保险在接受《证券日报》保险周刊记者采访时表示，随着业务的发展，越来越多的客户了解保单贷款的功能，在客户需要资金周转的时候，会考虑申请保单贷款。
声音 ：平安
——客户保单贷款未还贷款金额达到保险合同现金价值会导致客户的保单效力中止
针对以上网友诸多疑问，记者采访了平安保险相关专业人士。
《证券日报》保险周刊：你公司半年报数据显示，今年上半年保单质押贷款11，824百万元，较去年年末的8，431百万元，同增40%，请简单分析原因？
平安保险：随着业务的发展，越来越多的客户了解保单贷款的功能，在客户需要资金周转的时候，会考虑申请保单贷款。
《证券日报》保险周刊：一般什么样的产品适合保单质押？
平安保险：条款中约定可办理保单贷款服务的险种，客户均可向公司申请保单贷款服务，该条款多见于两全保险和终身寿险合同。
《证券日报》保险周刊：保单质押贷款适合什么样的客户？主要贷款区间是多少？
平安保险：客户的保单条款中约定可以办理保单贷款且客户提出申请。一般情况下，客户可贷款的最大金额为贷款当时保单现金价值的80%。
《证券日报》保险周刊：关于保单质押贷款的期限有何规定？
平安保险：客户保单贷款期限按条款约定最长不超过6个月，若客户到期未能足额偿还贷款本息，则客户所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。
《证券日报》保险周刊：保单质押贷款与普通贷款最主要的区别是什么？有哪些优点和不足？
平安保险：在保单贷款本息没有超过现金价值的情况下，客户可灵活周转资金并同时享有保障。
《证券日报》保险周刊：目前大概有多少客户使用此项功能？
平安保险：保单贷款已被广大客户了解并使用。
《证券日报》保险周刊：保单质押贷款后会对客户的保单及利益产生何种影响？
平安保险：如果客户保单贷款的未还贷款本金及利息未达到保险合同现金价值时，保单贷款不会影响客户的保单及相关保险利益。如果客户保单贷款的未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，会导致客户的保单效力中止。但是如果保单贷款没有偿还，公司在给付各项保险金、保单红利、退还现金价值或返还保险费时，会在扣除未还贷款本金及应付利息后给付。
《证券日报》保险周刊：保单质押贷款对保险公司的意义和影响是什么？
平安保险：给客户一个资金周转的渠道，提高客户满意度。
声音 ：华泰人寿凌宇律
——当下使用保单质押贷款功能客户还较少
华泰人寿副总经理首席个险执行官凌宇律在接受《证券日报》记者电话采访时表示，保单质押贷款作为产品的一项附加功能同城315投诉产经，能为客户提供应急的资金需求，但在目前使用此项服务的客户还较少。“在国内，老百姓一般都不爱借钱花，再说小保单现金价值低，能贷出的钱并不多。至于，私营企业主如果需要资金周转，从银行贷款又比较难可能会贷款用，但这方面的问题就是，保额越高，投保时间越长，能贷到的钱才会越多，而且贷款期限一般都是半年，所以如果需要大笔资金的话，保单贷款也不是很现实。”
“保单质押贷款是根据客户保单的现金价值进行贷款，保单现金价值其实是客户资产的一部分，客户应当享有此项服务，但贷款比例因各公司运作能力不同有所差异，一般是70%到80%之间。”凌宇律对记者表示，保单质押贷款条款在发达的保险市场如美国已经日臻完善。国内该条款多见于两全保险和终身寿险合同，目前相关业务操作也基本上停留在初级发展阶段，但有很大的潜在发展空间。
