提前还贷鲜见 合理理财胜过还贷
2011-11-16 10:56:24   来源：   评论：0 点击：

    今年以来CPI一直高位运行，合理负债的理财方式，实际上是赚钱的，所以好多人宁可去理财也不会提前还款。
　　经过央行年内三次加息，从明年1月1日起，五年期以上贷款利率将升高至7.05%。大部分银行的房贷将于明年1月开始执行新利率，而随着年底的临近，眼看执行加息利率的日子越来越近了。按照五年以上贷款基准利率计算，将从今年初的6.40%上涨到7.05%，利率上涨幅度超过10%，还款负担要加重不少。可是记者日前从我省多家银行采访得知，目前到银行提前还贷的人可谓少之又少。
　　
　　房贷总量下降制约提前还贷
　　
　　记者昨日采访了房贷业务相对集中的工农中建四大行，从目前来看，并没有出现显著增多的情况，前来咨询相关业务的市民人数也与平时大致相同。相反，银行客户经理却都在鼓励有房贷的客户提前还贷。
　　采访中，一位房贷经理告诉记者，今年房贷都是稀缺资源，能够贷到款的人都是优质客户，总体来看，放贷总额有所下降，所以提前还贷的人就会少，因为对于存量房贷客户而言，超过两三年的房贷，还的都是本金，再提前还意义不大。同时，今年以来CPI一直高位运行，合理负债的理财方式，实际上是赚钱的，所以好多人宁可去理财也不会提前还款。
　　
　　银行鼓励还贷成常态
　　
　　这位客户经理同时表示，过去提前还贷，还贷人不仅要缴纳一部分违约金，还要提前几个月预约。现在大部分银行都可以随到随还，而且不收违约金。业内人士分析，银行鼓励客户提前还贷有两方面原因：一是迫于存贷比压力，提前还贷可以降低银行贷款规模；二是银行面临“钱荒”，资金始终是要重点支持大客户，提前还贷的多数是普通房贷客户，银行通过让这些客户提前还贷来回笼资金，再贷给大客户。
　　
　　合理理财胜过还贷
　　
　　某银行工作人员表示，大多数市民不需急于提前还贷，一方面因为房贷是一笔相对较大的资金，并不是所有的住房贷款客户都有那么多的闲钱提前还款；另一方面，即便手头有一定的闲钱，现在投资渠道很多，不少人考虑与其提前还贷，还不如拿这笔钱进行投资理财。“普通老百姓能有几次机会从银行贷到款？手头有了闲钱去搞点投资，收益应该不会比支付的那点利息少吧？“一位百姓的说法，代表了许多房贷族的想法。”
　　
　　贴士：提前还贷三点注意
　　
　　如果决定了要提前还贷，需要了解清楚提前还贷的一些注意事项。
　　首先，提前还贷必须问清要求。借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求有所不同。
　　其次，提前还贷文件需要准备好。借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
　　最后，提前还贷勿忘退保及解抵押。如果有房贷保险，借款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。