关注理财产品的市民可能会发现，市面上30天以内的理财产品好像突然消失了。记者查询各大银行网站在售理财产品，也仅发现部分31天至35天理财产品在售。记者从相关银行了解到，按照银监会《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的要求，许多银行都减少甚至取消了一个月以内的理财产品的发售。
三四十天期产品或增加
近日，记者从某国有大型银行官网上看到，11月18日该行发布公告称，将2011年第248期理财产品期限从30天调整为34天。而在另外一家国有银行11月21日-25日全国在售对公理财产品名单上，记者看到19款产品中，三十几天和四十几天期的短期理财产品就多达9款。
记者以投资者身份实地走访中山多家银行咨询理财产品时发现，30天以内理财产品几乎没有，某商业银行一位陈姓理财师告诉记者，目前该行有34天35天的几款产品在售，预期年化收益率达到了4%左右。对于记者为什么都是刚好比一个月多几天的疑问，该理财师回答，多几天就多几天收益。
据悉，银监会主席尚福林在第四次经济金融形势通报分析会上要求，原则上不允许发行一个月及以下期限的理财产品。记者了解到，在停发一个月内超短期理财产品的情况下，各大银行都在调整策略，转战一个月左右期限的理财产品，投资期限在三十多天和四十多天的理财产品，发行数量有所增加，预期收益看上去也不错。业内人士认为，很多产品到期日都设在12月30日附近，预期收益率虽然较高，但风险较低，主要还是银行为备战年底大考发行的。
年底资金灵活使用
短期理财产品对短期内有资金需求的投资者是一个比较好的投资方式。理财师杨先生提醒，如果投资者的资金短期内确实有用处（比如过年有大额开销），购买短期理财产品很合适，毕竟它的收益率要比银行活期存款高很多。但是，投资者切勿过于看重短期收益率，而将资金贸然投资到短期产品中。虽说有些产品收益率看起来很高，但要知道，银行所谓的收益率都是“年化收益率”，如果投资期限较短，平摊到一个月的收益并没有想象中可观。而且，理财产品有募集期和资金到账期，并不是说购买产品当天就开始计息，产品到期日资金又不会当天到账，这些“真空期”也将降低实际投资收益率。
银行理财师认为：如果对于资金闲置期限要求不高的话，除了可以购买三十多天或四十多天期限的理财产品；还可以购买1天期、7天期、14天期等滚动型短期理财产品，或者也可将二者组合使用。此外货币基金也是一个短期安置资金的好去处。
理财师表示，对市民而言，年底理财还需综合考虑家庭的其他消费及理财需要。例如，许多人会考虑到今年内3次加息将在元旦后集中体现到房贷月供上，因而会有提前还贷的计划，或者有家庭想趁岁末年初购车，或者趁房价下跌时抄底买刚需住房。对于那些预计不久后将有大笔开销的市民，若近期认购理财产品，最好提前和理财经理确认产品的到期日、能否中途赎回、是否保本、资金清算日有几天等细节，以免耽误其他的消费、投资计划。此外，从家庭资产配置的风险分散需要考虑，市民目前购买理财产品，最好选择不同期限的产品进行搭配，短期、中期和长期混搭，达到合适的配置和较好的流动性。
小贴士
银行宣传强调年化收益率
银行在宣传理财产品时，往往强调年化收益率，而忽视告知投资者申购期和清算期的利息计算。理财产品的买卖过程包括申购期、产品期、清算期，而资金在申购期和清算期两个阶段是没有利息的。
