融资困难 北京小微企业发展困局待解
2011-11-11 15:13:55   来源：   评论：0 点击：

   在北京，中小企业达30余万家，大部分是规模较小的小微企业，主营业收入约占北京市全部企业的64%，从业人员占全市企业的81%，应税总额占全市企业的60%，科技人员数量约占全部企业科技人员的89%。分析人士认为，相比温州的制造业企业，北京的企业大多以科技创新型企业和文化创意型企业为主，不存在实体经济产业空心化的问题；地下钱庄也没有那么猖獗，鲜有资金链突然断裂的危险。但是，由于缺乏有效的金融借贷机制的支持，融资困难、资金短缺让一部分小微企业面临“巧妇难为无米之炊”的境地。

    小微企业融资越来越难

    “融资难、市场开发难、原材料价格上涨、税费负担重……北京市小微型企业的发展，是"家家有本难念的经"。”北京上地信息产业园的赵先生告诉中国经济时报记者，他的电子科技公司主营电子元件的代理和提供技术服务，好几次因为筹不到钱而丢了生意。

    “就算市场、销路、渠道都有了，只要没钱，一切都无法运行。”赵先生说，他们是小本生意，资金的流转全靠销售利润的支撑，以一笔50万元的货物为例，即使客户预付30%的定金，他仍然需要先垫付35万元，如果拿不出这笔资金，就只能眼睁睁看着生意丢了。

    经营网络科技公司的董先生也深有同感，他告诉记者，为了业务，他曾多次向银行申请贷款，但是几乎所有银行都要求资产抵押和法人资产挂钩，他无车无房，公司也无固定资产，无法向银行作抵押。

    “资金问题是每个微型企业面临的首要难题。”赵先生说，在限购令下来之前，一些企业主还可以通过买房买车，然后用房车作为抵押申请贷款来应急。但是限购令一出，房车都不能随便购买，更没有借贷的资本了。

    担保公司难以解决小微企业融资难题

    据记者了解，针对中小企业融资难问题，北京市曾出台了一系列扶持中小企业的政策，如打造中小企业融资服务平台等。10月份，北京市还提供了一笔中小商贸企业融资补助资金，让214户中小商贸企业获得了798万元的保费补助。

    对此，赵先生表示，担保公司不仅对申请担保企业的审查十分苛刻，收取的手续费也是特别高，一般的小微企业根本无法承受。以一笔10万元的贷款为例，担保公司或小额信贷公司要收近一半的手续费。

    在中关村科技担保有限公司帮助中小型企业融资的“瞪羚计划”中，对申请公司的要求基本上是“年收入在5000万至5亿元之间，收入增长率或利润增长率在5%或10%以上”，这一条件让大部分微型企业“望洋兴叹”。一位担保业内人士说，中小企业的风险很大，只能通过严格的审批和高额的手续费来降低风险，否则稍有不慎，代价就得他们自己承担。

    对此，中国社会科学院中小企业研究中心主任陈乃醒认为，金融机构的利益保障和企业不确定性之间的矛盾是导致中小企业融资难的主要原因。他说，金融机构作为企业，风险和利益挂钩，风险越大，利益也越大，但是中小企业成长具有很大的不确定性，信息不透明，不能给金融机构的利益提供保障，所以，金融机构要么提高利率，要么不放贷。

    政策支持需要多管齐下

    据北京市经济信息中心发布的一份调查报告显示，北京市中小企业从金融机构直接融资比例仅占2%，中小企业贷款占金融机构贷款比重不到20%。

    “要解决融资渠道的难题，关键是要深化金融市场改革，让各种基金会、天使投资人等风险投资参与到针对中小企业的金融市场中。”陈乃醒说，即使开发了多元的金融产品，银行借贷始终是最主要的融资渠道。

    中国人民大学教授李义平认为，融资难是大多数小微企业发展过程中不可避免的“阵痛”，需要它们自身的艰苦奋斗，但政府可以营造一个有利的金融环境和信息环境。

    李义平建议，在扶持小微企业时，首先要加以甄别，区别对待，对于那些产能过剩、炒作投机的企业，不应该继续支持；同时要调整金融结构，建立向小微企业提供贷款的金融机构，并实施有效的金融监管，防止一些金融机构门槛过高，要费太多，趁机敲诈中小企业。

    “中小型企业要上缴占营业收入30%的税，负担太重，农业税都可以免除了，也不要向中小企业征税了。各种费用也要去掉，防止各种行政部门趁机收费，大搞寻租腐败。”李义平说。