1998年成立的广发银行曾是国内首批组建的股份制商业银行之一，但如今它成了仅有的两家没有上市的股份制银行之一。然而，在王凯接任行长的两年里，广发银行面临着一系列不平静的局面，包括高层人事层面的变动，多名高层落马被调查，以及业务上资产质量的恶化，导致2016年以来首次净利润增速下滑。
千万级罚单的背后
今年8月18日，国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表披露，广发银行因违规发放房地产贷款等“十四宗罪”被合计罚款2340万元，其中总行罚款550万元，分支机构罚款1790万元。这些罪行包括小微企业划型不准确、违规发放房地产贷款、违规发放流动资金贷款等。这并非广发银行首次被罚，同月，广发银行珠海高新支行因借贷搭售保险产品被罚35万元。
广发银行被罚2340万元！涉14项违法违规行为 18日，国家金融监督管理总局网站披露行政处罚信息显示，广发银行被罚款合计2340万元，处罚决定 …家金融监督管理总局对广发银行罚款合计2340万元。其中，总行550万元， 财信股民说，公众号：财信股民说广发银行被罚2340万元！涉14项违法违规行为
广发银行回应称，这是2019年信贷管理专项检查的处理结果，已进行全面整改，对相关责任人进行了严肃问责。然而，之前的业务违规行为对资产质量产生的影响可能需要较长时间才能解决，特别是涉及资产质量的违法违规事实。这些问题对广发银行的资产质量造成了巨大压力，从而导致了盈利能力下降。
广发银行的资产质量压力
以房地产相关贷款业务为例，2022年末，广发银行的房地产业不良率从2.15%上升至6.66%，建筑业不良率从1.13%上升至4.37%，这直接影响了整体不良率的上升。2022年全年，广发银行的净利润首次出现了自2016年以来的负增长，减少了19.48亿元，同比下降11.15%。
广发银行解释称，净利润下降主要是因为合理增加拨备以有效应对市场变化带来的风险。此外，广发银行核销了约60亿元的不良贷款，但拨备覆盖率并没有提高，反而下降了超过20个百分点。广发银行的资产质量问题愈加严重。
广发银行的增长失速
广发银行信用卡业务是一个例子，它曾在1995年发行了国内第一张盈利的信用卡。然而，近年来，广发银行的信用卡业务增长失速，新发卡量减少，APP活跃客户量下降，信用卡业务表现不佳。这也可能与高管团队的频繁变动、内控问题以及运营细节有关。
广发银行高管层面出现了多起问题，包括原党委委员、总经理助理吕胜男的查处。此外，广发银行的高管人员密集落马，如董事长王滨、候任副行长方琦、百年资管董事长庄粤珉等。这些高管的频繁落马引发了舆论的担忧，将广发银行比作一片“沃土”。
广发银行的信用卡业务问题可能与高管团队变动、内控不力和运营细节等多种因素有关。然而，这些问题不仅仅影响了信用卡业务，还可能成为整体隐患。广发银行需要解决这些问题，以重振业务和提升资产质量。
王凯的挑战
广发银行在王凯接任行长的两年里，面临着一系列问题，资产质量的恶化、盈利能力的下降以及信用卡业务的不景气都是其中之一。然而，这些问题是否完全由王凯领导层负责，尚不得而知。广发银行的挑战仍然严峻，需要采取措施来解决资产质量问题，改善业务表现，确保未来的增长。对于广发银行来说，前路漫漫，修复和增长之路充满了挑战。