金融脱媒加速，中间业务勃兴，财富管理成为中国商业银行竞争的又一战场。
服务多是基于本银行现有经营品种基础上的优化组合，束缚了理财经理的手脚。
人才短缺也是目前国内财富管理最为头疼的问题。财富管理对从业人员要求极高，财富管理要在全面评估特定高端私人客户各方面财务需求的基础上，提供有关现金、信用、保险、投资组合等相关管理及系列金融服务的过程。在内容上，财富管理整合了私人银行、资产管理以及证券经纪等业务，具体包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划、遗产管理等。财富管理涉及的业务内容十分广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务。
因此，理财经理要扮演多重角色：金融顾问，心理辅导员和财务控制者，既要对各种金融产品深入了解，熟悉税务法律法规，还要准确判断宏观经济发展趋势，此外还要具备沟通的能力。
另外，财富管理要求大量人才，因为其个性化服务要求每名理财经理只能服务一定数量的客户。“我们要求每名私人银行客户经理服务的客户数量限制在70名以内。”陈昆德说。
目前，国内财富管理的客户经理特别匮乏，“只有提高理财客户经理的数量和质量，才能促进财富管理业务发展。有经验的现成的理财经理很少，银行要投入大量的人力物力自行培养。”陈昆德感叹。该行现有私人银行客户经理近200人，按需求尚有人才缺口40%，金葵花理财客户经理2500余人，也不够用。
