改革开放30年来,中国经济发展波澜壮阔,银行业临风力浪、历练成熟。以四大国有银行为代表,先后走过了专业银行企业化经营阶段,完成了向国有独资商业银行的转化,开启了全面建设现代商业银行的时代,并踏上了股份制改造的新征程。国际金融危机下,中国银行业的表现在世界上独树一帜,经受了考验。金融是现代经济的核心,银行业是金融业的主体,在建设社会主义和谐社会中应该有所作为。
金融危机下的中国银行业
当前,世界经济形势十分严峻,国际金融危机危害深重、余波未消。中国银行业在危机中的表现独树一帜,经过多年努力,银行业体制机制改革和公司治理都取得了历史性突破,风险内控管理水平和风险抵御能力得到显着提高,转变发展方式取得了实质性进步,银行业整体面貌和综合竞争实力发生了翻天覆地的变化,为可持续的科学发展和应对潜在风险挑战奠定了良好基础。
第一,稳妥化解了长期累积的历史包袱,有效防范了系统性和区域性金融风险。根据中国银监会的统计资料,所有商业银行和农村信用机构不良贷款余额和比例从2002年底的近3万亿元和33%左右,下降到2010年底约8000多亿元和2%左右。商业银行平均资本充足率从2003年底的近-3%提升至目前的12%以上;商业银行及农村信用机构平均拨备覆盖率从2002年底的不到7%提高到目前的近170%,风险抵御和吸收能力明显增强。
第二,经营业绩明显改善,体制机制更趋合理。根据中国银监会的统计资料,截至2010年底,银行业在资产总量较2003年底增长3倍、贷款增长2倍的情况下,税后利润增长约27倍;资产利润率超过1%,约为2003年的10倍,达到国际良好银行水平。更为重要的是,现代公司治理架构基本建立,良好的治理机制初步形成,风险管理水平正不断提高,主要依靠利差的盈利模式也在悄然转变。
第三,国际地位显着提高。根据英国《银行家》杂志按照核心资本排名,中国进入世界1000家银行的数量从2002年的15家增加到2010年的101家,上榜家数仅次于美国和日本;工商银行、建设银行、中国银行、农业银行均进入前15位。2010年上榜银行平均资本资产比率从2009年的4.9%提升到2010年的7.0%。不良贷款比率从2009年的1.5%下降到1.1%,远低于1000家大银行平均水平的2.5%。后危机时代中国银行业面临的挑战和机遇一是经济周期下行带来资产质量下降的风险。世界经济复苏缓慢,短期内不存在强劲持续复苏的可能,导致外部需求可能持续减弱。金融危机对中国经济影响最大的是出口,将使更多依赖出口的企业陷入困境,相应地造成银行坏账和不良贷款的上升。
二是国内经济周期性波动使银行资产质量面临考验。目前,中国经济投资强劲,而消费和出口疲软。尽管近期不良贷款的余额与比率都有所下降,但是在目前世界经济和中国经济恢复仍存在不确定性的背景下,资产质量恶化的可能性依然存在。
