同业代付年末疯狂 数千亿资金“隐性放贷”
2011-11-18 15:27:46   来源：   评论：0 点击：

    上帝关上一扇门,却打开了一扇窗。

　　“在银行贸易金融部门的朋友请注意,由于信贷规模受限,各行业务发展受阻,同业代付业务正可弥补,现我行做国内信用证或保理项下的同业代付业务,欢迎兄弟行共同探讨,额度和资金均很充足。”近期,类似业务招揽帖不断在网络上出现,应者甚众。

　　沪上一名资深银行人士透露,继票据业务遭受银监会严管后,各家银行都在疯狂做同业代付业务,甚至一些小型城商行也加入其中。其以八成拆出资金逃避信贷规模估测,今年前三季度此类业务逃避信贷规模至少超过5000亿元,如果监管不出手,全年或可接近万亿。

　　这种绕规模的模式在于,为满足客户融资需求,A银行委托B银行代付,B银行将款项直接付给A银行的客户;或B付给A,再由A偷梁换柱以“其他应付款”名义付给客户。“B银行帮助交易对手绕规模的资金记在‘同业拆出资金’科目,此科目至少80%是此类资金。”前述银行人士透露。

　　记者初步统计,前三季度,中行、兴业“拆出资金”数量最大,分别达到1651亿元、1471亿元。16家上市银行拆出资金总量1.4万亿元,前三季度新增6975亿元。

　　“监管部门对商业银行信贷的管控应‘点刹’,不能‘急刹’,否则影子信贷会极速膨胀,埋下难以预知的风险隐患。”一名银行管理人士表示。

　　“拆出资金”大增背后

　　中行、农行三季度拆出资金较年初的增幅高达55%、60%。“今年以来新增的同业拆出资金大多属于此类隐形放贷。”前述沪上银行人士说。

　　“迫于信贷规模限制,现在以同业代付来逃规模的新做法被发掘出来,今年以来的表现十分明显。”前述银行人士称,以往同业代付业务不成气候,仅有一点海外代付,如今这种模式大量移植到国内银行间同业代付上来,人民币信用证、保理等项下的同业代付业务暴增,某大型银行的代付余额已超过2000亿元。

　　17日,记者以同业客户身份咨询深圳部分银行网点,均被热情告知可做代付,但利率多在7%-8%之间,期限为6个月-1年。

　　“以往一般的同业拆放业务利率在6%左右,现在通过帮别的银行绕规模,可以多赚一两个百分点,收益丰厚。”一名银行人士称,但会冒政策风险。

　　代付业务又称代理同业委托付款业务,一家银行的客户申请融资时,该行以自己的名义委托另一家同业为该客户提供融资,并在业务到期日由自己归还代付款项本息。

　　此类业务的特点在于,对于申请行来说,是表外业务,类似于承诺,而对于融资行来说,有申请行的担保,一般不列入贷款会计科目核算,而是归口在同业拆放科目。“今年以来新增的同业拆出资金大多属于此类隐形放贷。”前述沪上银行人士说。