邮储突围小微贷
2011-11-28 21:49:53   来源：   评论：0 点击：

    温州、鄂尔多斯……在多地民间借贷风波爆发,民企老板“跑路”风潮中,改制之前因“只存不贷”而被称为“抽水机”的邮储银行正将风波当成一次“火中取栗”的扩张机会:截至10月末,针对小、微企业累计发放的贷款已经突破7000亿元。

　　7000亿之外的数据足以让邮储人惊喜:今年前10个月,邮储银行共累计发放303万笔小、微企业贷款,金额总计3186亿元,同比增长1100亿元,增长率超过58%。

　　3.7万个网点、资产规模近4万亿元、超过5亿的客户群——拥有如此资源的邮储银行,不折不扣是一家“大银行”。然而,邮储银行对自己的定位是“支农支小”的大型零售商业银行。

　　“这与其人员、机构的现状相匹配。”中国人民银行研究生部党组书记、部务委员会副主席焦瑾璞认为,邮储银行如此选择是因地制宜。

　　在政策大力支持中小企业贷款之际,在中国广阔的农村领域,邮储银行这个后发力者正与农行、农信社、村镇银行等机构在小额信贷业务短兵相接。

　　探路差异化

　　宁波,我国民营经济的重镇,截至2010年底,已有私营企业12.7万家,注册个体工商户29万户,其中80~90%属中小微企业。但因缺乏抵押物等达不到银行的信贷要求,“50%以上的中小企业并未与银行发生关系。”宁波市主管金融的副市长苏利冕说,当地大量的小微企业主要依赖自筹资金发展。

　　就在这个中国中小企业面临的典型融资环境中,邮储银行找到了自己的差异化业务方向。

　　针对宁波海洋经济特点,邮储银行在2009年推出了渔船抵押贷款:向个人发放以渔船作为抵押物的人民币担保贷款。

　　“这个业务推出的背景是渔民贷款缺乏有效抵押品:土地不能抵押、农房是集体产权。”人行象山县支行副行长吴宇俊认为,邮储银行寻找到了业务突破口。“目前象山全辖开展该项业务有5家金融机构,邮储银行市场份额最高,达46%。”

　　这样的服务在苏利冕看来,对于缓解当前当地小微企业融资难起到了关键性的作用。

　　“今年的金融危机与2008年不一样,上次是国外需求疲软,但国内的宏观调控政策还比较宽松,特别是金融政策。而这次却是‘内外夹击’:一方面,外需疲软;一方面,国内宏观调控引致的资金紧缩;再加上通货膨胀带来的成本上涨。在此背景下,小微企业受到的冲击比大企业、大集团更大。”苏利冕判断,今年底、明年初将是中小企业能否渡过难关的关键时间。

　　然而,在存贷款规模都已超过万亿元、拥有57家银行业金融机构的宁波市,“目前金融体制决定了大银行对小微企业的支持力度相对不足。”苏利冕认为,大银行的网点基本都在县以上,对农户的了解、信用的评价,成本相对比较高。对大银行来说,做小企业的成本非常高,“一个亿跟10万元的信贷发放成本差别不大。”