12月6日,中德安联人寿在上海召开新闻发布会,以保险公司的身份,在国内首次发布了以银行贵宾客户为关注对象的财富管理报告——《中国富裕人士财富报告》(以下简称《报告》)。《报告》以家庭流动资产50万~600万的银行贵宾客户为样本选取标准,调查涉及全国范围内18个城市逾500位富裕人士。该报告重点关注了银行贵宾客户的资产配比、财富管理理念以及保险需求等财富属性,反映出中国富裕人群缩影。
《每日经济新闻》记者了解到,作为国内首个在银行保险渠道推行市场细分策略的保险公司,中德安联此举旨在深度了解银行中高端细分市场客户,以进一步完善对银行中高端客户的服务,满足其对财富传承和财富保值的强烈需求。
《报告》显示,被调查富裕人士总体样本收入来源以工资、奖金收入为主(49%),其他收入来源依次为经营性收入(28%)、房地产投资收益 (12%)、金融证券投资收益(11%)等。细分来看,随着客户资产的增加,工资、奖金收入占总收入的比重在降低,而经营收入和金融证券收益占比在上升。
在可流动性资产中,储蓄仍为最主要的配置形式,占流动资产的比例为40%至50%。从财富管理态度和风险偏好来看,与三年前相比,富裕人士对风险的认识更充分,88%的被访人群对 “资产安全性”的关注度更高,低风险金融投资产品(储蓄、银行理财产品、保险等)配置约占70%。相较中等收入消费者,富裕人群更倾向于采取多元方式对其流动资产进行配置,人均购买超6种金融资产(含储蓄)。
与此同时,超过一半的富裕人士在调研中显示出对“财富向下一代传递”的高度关注,有59%的被访者表示已经采取了措施,另有50%表示将在未来1~2年内采取措施。富裕人士对人寿保险的认识也随着理财理念的成熟而更加深刻,对保险的保障功能和必要性有着强烈认同,更有75%的被访者认可“通过保险可以把财富传给下一代”。调查显示,对“财富传承”关注较高的富裕人群,主要为分布在一线城市的高资产人群,高层管理人员和中小企业主。
中德安联首席市场官黄长青女士表示:“中德安联自2009年推行银保市场细分策略以来,至今在产品体系上已经初具规模,接下来,公司将在深入的市场调研基础之上,不断完善对每个细分客户群的保障计划。”
