为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，今天，银监会对外发布了《商业银行理财产品销售管理办法》，从销售管理、风险分级等方面严格规范了理财产品销售。《办法》自2012年1月1日起施行。农村合作银行、城市信用社、农村信用社等其他银行业金融机构开展理财产品销售业务，参照该办法执行。
《办法》规定，商业银行理财产品销售文件应当制作专页风险揭示书和专页客户权益须知，使用通俗易懂的语言，对各类理财产品的具体风险作出说明。“理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，‘测算收益不等于实际收益，投资须谨慎’。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文件中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户”。
《办法》同时规定，商业银行应当采用科学、合理的方法对理财产品自主进行风险评级和客户风险承受能力评估，分别至少包括五个等级，并建立对应关系，据此销售产品。
业内专家表示，不同的理财产品风险可能各有差异，所以除了将收益率这个信息提供给投资者外，销售人员还要把理财产品的不同风险信息也要提供给投资者。这样投资者就可以在收益率和风险中间进行选择。而客户风险承受能力评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，这些要求进一步保障了投资者购买到与其风险承受能力相当的产品。
