差异化策略的胜利
2011-11-18 15:27:17   来源：   评论：0 点击：

    今年以来,在民营经济发达的上海和浙江两地,银行监管部门出台多项差异化、个性化的监管措施,引导银行机构积极筹措资金、调整信贷结构、优化流程考核,加大对小微企业的金融扶持力度,取得了良好效果。

　　近年来,全社会信贷资金偏紧,在经济发达、金融环境成熟的上海和浙江,资金紧张的局面更为凸显。为了使有限的信贷资金更有效地服务实体经济,上海银监局和浙江银监局推出差异化的监管政策,引导银行调整信贷结构。目前,不少银行将资金从房地产、地方政府融资平台和基础设施领域退出,转而投入了小企业贷款。对于那些出现困难的信贷企业,银行业采取名单制“一户一策”的方法进行帮扶。

　　为了更好地满足符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求,上海银监局鼓励银行在张江国家自主创新示范区和杨浦国家创新型试点城区设立专营科技金融服务的支行,或将现有网点改建为专为科技中小企业服务的支行,加大对科技型中小企业信贷支持的力度。浙江银监局还建立了银行业“两高一剩”行业、节能环保企业的项目贷款统计监测制度,对信贷环保风险进行综合考评,积极推进绿色信贷。

　　目前,差异化的监管政策导向已经产生明显效应。上海银监局小微企业专营支行差别化批量准入政策出台后,泰隆银行上海分行第一批两家支行已获批并开业,上海银行已明确将27个营业网点改建为小微专营网点,上海农商行已明确将25个支行改建为小微专营支行,民生银行上海分行拟将10至20家存量支行改建为小微专营支行,并批量新设15到20家小微专营支行。

　　在浙江银监局鼓励银行对小企业贷款不良率实行差异化考核之后,交行温州分行、招行温州分行、温州银行将小企业不良贷款容忍度提高到0.5%至2%不等,邮储银行浙江省分行对中小企业贷款不良率考核标准放宽至原标准的150%,高于一般贷款风险容忍。9月末,温州市各项不良贷款余额33.97亿元,比上月增加11.25亿元,不良贷款率为0.55%,比上月上升了0.18个百分点,由多年来的双降逆转为双增。此外,杭州银行推出了循环授信借贷模式,信贷资金可分多次、多笔循环使用,企业可利用回笼资金及部分闲散资金及时归还贷款。部分银行还专门设立了全部发放信用贷款的微贷中心。

　　需要思考的是,尽管上述差异化监管措施非常值得肯定,但对失血过多的小微企业来讲,如能引进民间资金进行扶持,其资金需求将能得到更有效的满足。多年以来,民间借贷一直是我国经济转型发展中一个不可回避的资金力量。调查表明,全国中小企业约有1/3强的融资来自非正规金融途径。虽然私企对中国GDP的贡献超过70%,但是它们在过去十几年里获得的银行正式贷款却不到20%。那么,就算国家从现在开始对私企加大支持力度,银行资金面的压力也不可小觑。