小额农贷“婺源模式”实现共赢
2011-11-18 15:27:19   来源：   评论：0 点击：

    编者按 2008年2月,“农户+征信+信贷”的小额农贷“婺源模式”成功通过ISO9001:2000国际质量认证,成为国内首个通过国际质量认证的金融产品。时隔三年之后,2011年1月,北京三星认证中心对其进行了再认证并得到通过,认为在实践中不断创新形成的“农户+征信+信贷”的小额农贷“婺源模式”更为科学实用,有效地发挥了农户信用信息电子档案控制和降低经营风险的作用。

　　自2008年以来,围绕“农户+征信+信贷”的业务模式,按照“政府主导,银社搭台,农民唱戏,共同受益”的工作思路,人行婺源县支行以农户征信为重要抓手,以小额农贷为主要载体,积极创新农村金融产品,促进了当地农村经济的快速发展,形成了农民增收、金融增效、政府满意的共赢格局。截至2010年,已对全县73888户农户进行了调查征集信用信息,建立了45156户农户信用信息电子档案,婺源县农村信用联社发放的小额农贷余额达60535万元,占该社各项贷款的44.9%,不良率控制在5%以内,收息率在95%以上。

　　为更好地实施推广小额农贷“婺源模式”,发挥农户信用信息电子档案控制和降低经营风险的作用,在农户信用信息电子档案控制和降低经营风险的推行和管理中,婺源县制定并完善了农户信用信息电子档案指标体系,涵盖了农户基本信息、经济状况信息、贷款明细信息、其他信息等4类70多项指标。成立由驻村干部、村两委、大学生村官、农贷协管员、客户经理等人员组成的信息采集小组,采取“分片负责、面对面服务”的办法,上门逐户采集本村的农户信用信息,解决农户信息采集难题。还制定了《婺源县农村信用评价暂行办法》,明确农村信用评价工作的实施主体、评价对象、评价要素、信用等级标准、信用评价流程、授信管理、农户信用信息数据库建设等多方面的内容。同时,协调县国土局、林业局、农业局等涉农部门细化了农房、林权、种养殖产品等农户资产的评估办法,使农户信用等级评价工作实现了评价指标、评分标准、操作流程的“三统一”,实现了农户信用评价科学化、制度化管理。

　　他们以行政村的农户信息采集小组为单位,提出农户信用等级评定的初评意见;以乡镇农户信用等级评定小组为单位,对初评意见进行集中讨论,提出复评意见,并将复评结果返还各行政村进行张榜公示,接受农户的监督,提高农户信用评定的公信力;以县级农户信用等级评定指导小组为单位,对各乡镇的农户信用评定结果进行终审,以此确保农户信用评定结果客观公正真实。

　　县政府还建立了“农村信用奖励基金”,推行财政贴息扶持政策,出台了“对农民工返乡创业及低保户、低收入农户贷款实行财政贴息制度”;实施文明信用农户“贷款优先、额度放宽、手续简便、利率优惠”的惠农贷款措施。如:对五星级文明信用农户的最高授信额度从原来10万元提高到20万元;信用贷款在授信额度内可以凭“贷款证”随用随贷;林权和房产抵押贷款,其抵押物可以一次评估登记、三年有效;对五星级、四星级、三星级文明信用农户贷款利率分别实行上浮利率部分30%、20%、10%的优惠。此外,对于失信的农户则予以降级直至取消信用评级资格的处理。