每年岁末的假期集中期也是出境游的高峰期，选对一张合适账户的信用卡，有助于避免消费时额外的货币兑换成本。

    “马上就要去欧洲旅行了，是不是该办张欧元卡呀？”即将在年底踏上欧洲之行的君君听说在欧洲一些商户还不能使用银联卡，而她的信用卡只有人民币和美元两个账户，这样一来，在消费时就很可能产生外汇兑换的手续费。“听说这手续费还挺高的，是不是有了欧元卡就不会被收费了呢？”君君有些疑惑。

    账户币种“不配”，手续费颇高

    的确，所谓的外汇兑换手续费准确来说就是“国际结算费”，它指的是实际消费币种与信用卡结算币种不同时，国际卡组织向发卡银行收取的一笔货币转换手续费。就比如当君君去法国旅行时，使用人民币-美元双币卡走了非银联线路，那么她所消费的欧元在入账时，就需要转换成美元，在这一过程中，就产生了这样一笔手续费，而发卡银行通常会把这部分收费转嫁给持卡人。

    由于外汇兑换手续费“隐藏”在每笔消费中而非单独列出，因此很多持卡人并不在意，但只要按当天汇率折算一下，你就会发现，其实这部分的成本并不少。

    记者在向多家信用卡中心了解后发现，大部分卡中心的收费标准定为按交易金额的1.5%收取，上海银行卡中心收费标准较低，为交易金额的1%，工行Visa卡、中行JCB卡同样按交易金额的1%收费（具体可参看表）。

    表：部分银行信用卡外币兑换手续费

    银行 信用卡外币兑换手续费

    上海银行 均按交易金额1%收取

    工商银行（601398）Visa卡按交易金额1%，MasterCard按交易金额1.1%，运通卡按交易金额1.5%收取

    中国银行（601988）JCB按交易金额1%，Visa、MasterCard按交易金额1.5%收取

    民生银行（600016）均按交易金额1.5%收取

    建设银行（601939）均按交易金额1.5%收取

    平安银行 均按交易金额1.5%收取

    中信银行（601998）均按交易金额1.5%收取

    招商银行（600036）均按交易金额1.5%收取

    华夏银行（600015）均按交易金额1.5%收取

    刷对卡片，成本降低

    为了避免这笔成本，我们建议持卡人最好选择含当地币种账户的信用卡。而这样做的另一个好处在于减少了货币转换次数。

    因为当持卡人使用的信用卡币种与消费国家币种不同时，从消费到还款就需要经历两次货币转换。例如持卡人使用人民币-美元信用卡在英国消费，消费时需要将英镑转换为美元计账，还款时还需要将人民币兑换成美元还款，两次兑换增加了汇率风险。

    这里需要特别提醒的是，欧洲部分国家的货币并非欧元，在这些国家消费时，使用欧元卡就不见得一定划算了。

    不久前从北欧旅游回来的张小姐发现她在北欧挪威分别用美元、欧元信用卡刷卡，回国后通过人民币购汇还款，居然是美元消费更划算些。她的信用卡对账单显示：10月4日有两笔同为50挪威克朗的消费，一笔用欧元消费记账金额为6.5欧元，一笔用美元卡消费记账金额为8.75美元。10月27日她选择了主动购汇还款，美元卡还款：8.75美元折算为55.74元人民币（汇率6.37）；欧元卡还款：6.5欧元折算为58.18元人民币（汇率为8.95），两笔交易人民币还款金额相差竟达4%。

    究其原因，正是因为挪威并非欧元区国家，使用欧元卡和美元卡都必须经过货币转换，欧元卡无外汇兑换手续费的优势就没有了。同时，欧元、美元兑换挪威克朗的汇率强弱决定了入账时的金额，由于当时美元兑换汇率较欧元更佳，于是美元卡就更加划算了。此外，对于手持人民币还款的持卡人来说，购汇还款时的汇率高低亦很重要，当时人民币兑美元刚经历小幅升值，购汇成本降低不少，而欧元则在大跌后持续反弹，购汇成本反而提高。

    各色外币账户任你选

    为了方便大家找到合适的卡片，以下我们找了几家银行推出的拥有非美元账户的信用卡供参考（含美元账户的信用卡比较普遍，这里不做介绍）。如果你正在为出国留学、出境旅游或是商务出差做准备，不妨申请一张。

    欧元：

    中行欧元卡——欧元单币种国际卡。普卡年费12欧元，金卡年费22欧元。首年免年费，刷卡满5次免次年年费。

    工行欧元卡——人民币-欧元双账户。普卡年费100元，金卡年费200元。激活后一年内消费满5次或满5000元免当年年费。

    民生欧元卡——人民币-欧元双账户。金卡年费300元。首年免年费，刷卡满8次免次年年费。

    建行欧洲旅行信用卡——人民币-欧元双账户。白金卡年费580元，金卡年费160元。刷卡18次免收。

    中信欧元卡——人民币-欧元双账户。普卡年费100元，金卡年费300元。开卡后30天内消费1次免首年年费，之后一年内刷卡消费满5次及以上，免次年年费。

    日元：

    中行JCB日元卡——人民币-日元双账户。普卡年费100元，金卡年费280元。首年免年费，刷卡满5次免次年年费。

    民生日元卡——人民币-日元双账户。金卡年费300元。首年免年费，刷卡8次免次年年费。

    英镑：

    中行英镑卡——英镑单币种国际卡。普卡年费8英镑，金卡年费15英镑。首年免年费，刷卡满5次免次年年费。

    民生英镑卡——人民币-英镑双账户。金卡年费300元。首年免年费，刷卡8次免次年年费。

    此外，民生信用卡中心还推出了加元、澳元双币种卡，中国银行与中信银行还有港币卡。