融资市场的“红娘”
2011-11-22 12:42:14   来源：   评论：0 点击：

    “上面出了很多政策,让银行给小企业贷款,但像我们这样的小企业想从银行拿钱几乎不可能。”语气稍显急促的老文向中国证券报记者抱怨道。

　　老文是陕西咸阳一家施工企业的老板,企业员工约50人,年产值在1000万元左右,但一年忙到头,净利润只有100来万元。微薄的利润导致老文的现金流捉襟见肘。“我们是做工程的,手里钱少,接的活就少,赚钱自然也就少;想找银行贷款接大工程,手续繁琐且审批时间长,最后还不一定贷给你。等真的贷给你了,工程早就被有钱的主包走了,自己空欢喜一场。”在老文的眼里,银行的门就像衙门。

　　据老文介绍,他们当地的四大国有银行对小企业的贷款条件比较苛刻,净资产要在1000万以上,还要有相应的抵押物。具备这些条件,贷款上限也就200万元。而信用合作社、小的商业银行,虽然相对愿意为小企业贷款,但大多只认可房产抵押。“房子好卖啊,机器设备之类的在人家眼里可能就是一堆废铜烂铁。”老文说。

　　事实上,融资难不是老文一个人的烦恼。全国工商联的统计数据显示,今年以来,90%的规模以下企业没有和银行发生过任何借贷关系,而微小企业的这一数据达到95%。温州企业接二连三地出现关停倒闭,疯狂的高利贷导致很多企业弃实体而选择“与狼共舞”,金融风险和产业空心化加剧。

　　但老文觉得自己比较幸运,因为他巧遇了一种新的融资模式。

　　今年2月,在一次朋友聊天的过程中,他听说了中小企业风险数据评价中心。其基本模式是:在取得企业同意的前提下,风评中心通过监测其银行账户的资金流向,以半年为一个周期,出具信用评价报告,提供给认定的银行。银行根据这份报告决定是否给企业贷款,但要以风评中心作为担保机构。

　　据风评中心负责人老王介绍,中小企业融资难的症结在企业无法获得银行的信用认可。而通过长时间监测企业的资金流向,能较为全面、准确地了解企业的生产经营是否稳定、资金使用是否专一、风险是否可控。

　　很多人可能会问,半年的时间比银行审批还要慢呢?其实,企业是在生产经营过程中就受到监测,等到半年或者一年,其信用等级达到了融资条件,风评中心会把它纳入可贷款企业范围内。若企业需要贷款了,通过风评中心就能拿到银行贷款。老王告诉记者,目前监测的小企业已有约12万户,其中成规模的企业有五六千家。

　　老文的企业已经过了半年的监测,目前的信用等级是AA,具备了贷款资格。但他目前还没有融资需要。“等缺钱了,会找风评中心。如果能成功,我会向朋友和其他企业推荐。”最开始抱着试试看心态的他,已经对此有了较高的信任度。

　　虽然风评中心能解决信用问题,但贷不贷款还是银行说了算。记者联系了一位陕西省咸阳市国有大行的行长张乐军(化名),想听听他的看法。